高重建的区块链社会学|DeFi 上「不会输的彩券」

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我不懂得说笑话,甚至不苟言笑到一个极致,同事都说我面瘫。但有那么一次,约一年前,我午饭时跟会计小姐说了几句话,让她狂笑不止,人仰马翻。我说的是:

幸好我已不是心灵脆弱的小孩,否则正正经经向人推介好康新产品,却好心被雷亲,被嘲讽为「连大妈都骗」的爱心笔集团,不当场哭出来才怪。

不过,即便不致心碎,类似的误会也让我很少在日常生活跟人主动讨论密码货币与区块链。比如,拜年时有人问你:

如果你以为对方真的準备听你大发伟论,解释什么是无大台、不可篡改,跟你辩论何谓价值、何谓价格、又何谓「真钱」,我只能说,「少年,你太年轻了」。那只是随口一问,打开话题而已,营营役役的城市生活,才没有人会在短促的聚会听你长篇大论,认真你便输了。

将艰深的论述尽量转化成简单扼要的文字,是剩下来我还能做的事。Pool Together 是「不会输的彩券」,此事属实,而且原理非常简单:每人掏点钱出来买彩票,把这些钱「Pool Together」(凑在一起)放贷收息,每週开彩一次,幸运儿将获得所有利息,本金分毫不动。抽不中的人可选择取回本金,亦可选择继续抽下一期。

你或许会说:「既然原理那么简单,怎么会现在才有这种躺着赚的妙招?一定有古怪。」确实说对了,这个「古怪」,正是区块链。试想像,Pool Together 的简单概念以传统方式实行会怎样?当然是庄家收到一大笔钱后,偷掉整个彩池一走了之。但以区块链实现,庄家负责的只是写智能合约、开放代码、让第三方审核。如此一来,运作数据透明,彩池不经人手,完美解决捲款潜逃的问题。

传统的公司尾牙流行一个游戏,参加者每人投入一百元,然后抽奖,赢者全拿。玩法虽然跟 Pool Together 类似,但就是会输,而且十赌九输,因为彩池就是本金。即使放在银行以利息作奖金,一周利息少得可怜,不可能会吸引投注热潮。Pool Together 之所以能成功,无非是因为利息够高,比如:美元稳定币年利率往往超过 10%,是传统存款利率一百倍。

利息太高有古怪?作怪的又是区块链,它成就了「去中心化金融」(Decentralized Finance)。然而,「作怪」并不等于铤而走险,更绝非作奸犯科,而纯粹是善用技术,提高资金的流动性与利用率。传统上,钱握在手上或放在钱包,没被利用好,自然不生利息。密码货币不但数位化还去中心,借贷简便,不经人手,整个生态因此活跃得多。10% 利率太高?重点是根据 DeFi 智能合约的逻辑,给得出 10% 利率,必然是因为贷方愿意给更高的息率。贷款批核太宽鬆?智能合约决定贷出款项,前提是,贷方先抵押价格远比贷款额高的资产。

「无中生有」的确当然可能是诈骗,但还有一个可能性是创造价值,就好像在荒地种出蔬菜,就是善用本来闲置的资源,「无中生有」地产生出价值。

说起种子植树,#decentralizehk 第一期时,我曾送了 1 枚 USDC「种子」给几百人,今早一位 Telegram 群友分享,他用我送的 USDC 试这试那,也因为他是 Uniswap 和 Pool Together 的早期用户,拿到 400 枚 UNI 代币和刚刚空投(airdrop)的 20 枚 POOL 代币;执笔之时,两者合计市值超过 13,000 美元 [1]。至于空投所谓何事?UNI 和 POOL 又何以「无中生有」值钱,有机会再聊。

[1] 群友读到文章后回覆,他在 UNI 大概价值 4 美元时(约去年 12 月底、今年 1 月初)已经卖出。另外,他也提醒,提领这些币需要付 Gas Fee,但因以太坊当前堵塞,交易成本不低。UNI 和 POOL 的美元兑换价可分别在 Coingecko 上查看。贴文之际,币价回落,不过空投收益依然超过 1 万美元。


* * 原刊于 2021.02.23 苹果日报专栏 #decentralizehk

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